Tanto o campo médico quanto a indústria de planejamento financeiro estão caminhando para um futuro que enfatiza medidas proativas, preventivas, atendimento personalizado livre de conflitos de interesse e integração de tecnologia para melhorar os resultados.
Nos últimos anos, a profissão de planejamento e consultoria financeira tem experimentado mudanças significativas, paralelas às observadas no campo da medicina. Essa evolução é impulsionada em grande parte por dois grandes temas: avanços tecnológicos e mudança na atitude da sociedade em relação ao cuidado com sua saúde física, mental, espiritual e financeira.
Essas dinâmicas estão contribuindo para três tendências-chave na profissão de planejamento financeiro:
1. Aumento da Complexidade das Normas e Regulamentos: O código tributário e as regulamentações financeiras estão se tornando cada vez mais complexos, exigindo que os consultores financeiros aproveitem a tecnologia para navegar por essas mudanças de forma eficiente.
2. Emergência de Novos Modelos de Negócio: Há um aumento nos modelos de consultoria baseados em assinatura, impulsionados pela necessidade de atender a clientes com diversas situações e preferências financeiras. Esses modelos são transparentes e incentivam o uso da tecnologia para gerenciar relacionamentos com clientes e fornecer serviços de forma eficiente.
3. Expansão das Ferramentas Fintech de Consultoria: O cenário da consultoria financeira viu uma proliferação de ferramentas fintech projetadas para lidar com a crescente complexidade das regulamentações e apoiar novos modelos de negócios. O número de soluções fintech expandiu significativamente, oferecendo aos consultores uma variedade mais ampla de tecnologias para melhorar sua oferta de serviços e eficiência operacional.
A evolução do campo da medicina, em paralelo com a profissão de planejamento financeiro, destaca uma transição para um futuro mais proativo e tecnologicamente avançado. As ideias do Dr. Peter Attia em seu livro “Outlive: The Science & Art of Longevity” fornecem um quadro para entender essa evolução através da lente da história médica e suas implicações para o futuro.
Medicina primitiva
Historicamente, a prática da medicina baseava-se na crença de que as doenças eram causadas por forças sobrenaturais. Sem o método científico, os tratamentos eram baseados em folclore e conjecturas, e careciam de uma abordagem sistemática para entender, diagnosticar e tratar as doenças.
Aconselhamento Primitivo
Esta era precede o planejamento financeiro, podemos chamá-la de “aconselhamento das cavernas” (a escuridão e a névoa predominam). Da década de 60 à década de 80, o aconselhamento financeiro era fornecido como um meio de vender um produto de investimento. Ações, fundos mútuos, notas estruturadas, CFDs, Forex e apólices de seguro de vida e poupança foram vendidos para ajudar os clientes a abordar problemas específicos. O aconselhamento financeiro fornecido ao cliente era com o objetivo de realizar uma venda porque, naquela época, a remuneração eram comissões (caça, pesca e coleta). A ideia de um plano financeiro holístico era desconhecida, mas era um começo, e era melhor do que nada. Infelizmente, na América Latina, essa forma de “aconselhar” ainda predomina.
Medicina moderna
O final da década de 1880 marcou o advento da Medicina 2.0, revolucionada pela descoberta de que os germes causam doenças. Esta era, impulsionada pelo método científico e pelo desenvolvimento de antibióticos, viu avanços significativos no tratamento e cura de doenças. O rápido desenvolvimento de uma vacina contra a COVID é um testemunho recente dos sucessos da Medicina 2.0. No entanto, esta era se destacou principalmente na luta contra doenças infecciosas, deixando uma lacuna no tratamento de doenças crônicas e atenção preventiva.
Aconselhamento Moderno
A era do planejamento financeiro começou na década de 90; um conceito que vinha crescendo lentamente em popularidade nas décadas anteriores entrou na moda. Esse conceito era chamado de “planejamento financeiro” e introduziu a preparação de um documento de plano financeiro como um serviço fornecido pelos consultores financeiros a seus clientes. O primeiro movimento de planejamento financeiro era direcionado principalmente à comunidade de alto patrimônio líquido que estava disposta a pagar por esse aconselhamento e exigia mais serviços e clareza por trás de suas decisões financeiras. Os consultores que avançaram para o Aconselhamento Financeiro 2.0 começaram a incorporar uma visão mais holística da situação do cliente em suas análises de planejamento central.
Medicina preventiva
Apesar da erradicação de várias doenças contagiosas e melhorias na duração da saúde e longevidade, o progresso contra doenças crônicas como câncer, Alzheimer, doenças cardíacas e diabetes tem sido lento. Essas condições, que são melhor combatidas com medidas preventivas tomadas muito antes dos sintomas aparecerem, representam um desafio significativo para o paradigma médico atual. Peter Attia argumenta que o futuro da medicina, a Medicina 3.0, se concentrará em manter a saúde a longo prazo através do cuidado preventivo, com o objetivo de prevenir condições como tumores mesmo antes de se desenvolverem.
Esta mudança para a medicina preventiva é cada vez mais vista na medicina atual, com avanços em tecnologias de escaneamento médico, pesquisa de processos metabólicos, predisposição genética, entre outros, destinados a prevenir doenças antes que se manifestem. Existe uma visão mais abrangente sobre a saúde geral dos indivíduos, diminuindo a importância das respostas parciais de cada área da medicina e tratando o corpo humano como um todo conectado.
Aconselhamento preventivo
Um desafio-chave para os consultores que operam dentro do paradigma do Aconselhamento Financeiro 2.0 é demonstrar valor contínuo aos clientes cujos planos financeiros estão no caminho certo e as opções de investimento são adequadas. Esse desafio está impulsionando a indústria para a próxima fase de sua evolução.
Visualizando o Aconselhamento Financeiro 3.0
Estabelecendo paralelos com a Medicina 3.0, o futuro do aconselhamento financeiro pode se concentrar em:
O “Lado Suave do Planejamento Financeiro” enfatiza a importância dos aspectos relacionais e comunicativos do aconselhamento financeiro na era do Aconselhamento Financeiro 3.0. À medida que a tecnologia automatiza e agiliza o processo de planejamento financeiro, os consultores têm a oportunidade de aprofundar os relacionamentos com os clientes por meio de uma maior interação e engajamento.
Isso é crucial para fornecer valor em um cenário em rápida evolução.
Ec. Juan Martín Rodríguez, CFA
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